Em setembro de 2024, a taxa Selic foi elevada para 10,75% (Forbes Brasil). Esse aumento reflete uma tentativa do Banco Central de controlar a inflação, mas tem efeitos colaterais diretos, especialmente no custo do crédito. Quando a Selic sobe, empréstimos e financiamentos se tornam mais caros, o que impacta tanto empresas quanto consumidores.
Como a Selic alta agrava a inadimplência?
Com o aumento da Selic, o custo das dívidas sobe, tornando mais difícil para consumidores quitarem suas obrigações financeiras. Em julho de 2024, o número de inadimplentes aumentou em 0,22%, atingindo 131 mil brasileiros (As Nações Unidas em Brasil). Isso significa que mais pessoas estão deixando de pagar suas dívidas, afetando diretamente o fluxo de caixa das empresas que dependem de recebíveis.
Empresas que oferecem parcelamento ou vendas a prazo podem sofrer com atrasos nos pagamentos, aumentando a necessidade de alternativas financeiras, como a securitização de recebíveis, para manter o fluxo de caixa saudável.
Soluções práticas para mitigar os impactos
- Securitização de recebíveis: Uma alternativa é transformar suas vendas a prazo em liquidez imediata. Empresas como a PX Finance oferecem essa solução, permitindo que seu negócio continue operando com saúde financeira, mesmo com a inadimplência em alta.
- Revisão de contratos: Renegociar prazos e condições de pagamento com clientes pode evitar a inadimplência, garantindo ao menos parte do recebimento.
- Uso de ferramentas financeiras: Utilize ferramentas digitais para otimizar a gestão financeira da empresa. Soluções de gestão de fluxo de caixa e cobrança automatizada ajudam a antecipar problemas e evitam o acúmulo de dívidas.
Perguntas mais comuns sobre o impacto da Selic na inadimplência
- Como o aumento da Selic afeta a inadimplência?
Com o aumento dos juros, as dívidas se tornam mais caras, dificultando o pagamento de parcelas de crédito e financiamentos. Isso gera um aumento na inadimplência e afeta diretamente o fluxo de caixa das empresas. - O que posso fazer para reduzir o impacto da inadimplência na minha empresa?
Além de renegociar dívidas, a securitização de recebíveis pode ser uma solução eficaz para garantir liquidez em tempos de juros elevados.
Conclusão
O aumento da Selic em 2024 pressiona empresas e consumidores, elevando o custo do crédito e agravando a inadimplência. Para proteger sua empresa, é fundamental adotar estratégias financeiras inteligentes, como a securitização de recebíveis e uma gestão eficiente do fluxo de caixa. Com essas ações, sua empresa pode minimizar os riscos e continuar a crescer, mesmo em um cenário econômico adverso.