Uma Empresa de Simples Crédito (ESC) é uma instituição financeira criada para facilitar o acesso ao crédito por microempreendedores individuais, microempresas e empresas de pequeno porte. As ESCs são regulamentadas pela Lei Complementar 167/2019, e sua função principal é oferecer empréstimos utilizando recursos próprios, sem a necessidade de autorização prévia do Banco Central, o que torna o processo mais ágil e menos burocrático.
Como funciona?
- Atuação local: Originalmente, as ESCs só podiam operar dentro do município onde estavam sediadas. Porém, a partir de 2024, foram autorizadas a abrir filiais dentro do estado, expandindo seu alcance.
- Recursos próprios: As ESCs utilizam capital próprio para conceder empréstimos, o que significa que a quantidade de crédito que podem oferecer é limitada ao seu patrimônio líquido.
- Público-alvo: Atendem principalmente microempresas, microempreendedores individuais (MEIs) e agora, com a flexibilização das regras, também produtores rurais e profissionais liberais.
Vantagens de uma ESC:
- Acesso ao crédito simplificado: Por ser uma alternativa menos burocrática, a ESC oferece crédito de forma rápida para quem precisa de capital de giro, compra de equipamentos ou expansão de negócios.
- Custos menores: As ESCs geralmente têm custos operacionais mais baixos, o que pode resultar em taxas de juros competitivas.
- Flexibilidade: Com as novas regras, as ESCs podem utilizar linhas de crédito bancárias e atuar como intermediadoras de recursos de programas governamentais, aumentando suas possibilidades de atuação.
Passo a passo para utilizar uma ESC:
- Identifique uma ESC na sua região: Escolha uma ESC de confiança em seu município ou estado.
- Verifique as condições de empréstimo: Analise as condições oferecidas pela ESC, como taxa de juros, prazo de pagamento e valor disponível.
- Apresente sua necessidade de crédito: Informe à ESC a finalidade do crédito, seja para capital de giro, expansão ou outro objetivo.
- Assine o contrato: Após a aprovação, formalize o contrato com a ESC e aguarde o depósito do valor em sua conta.
Conclusão
As Empresas de Simples Crédito surgem como uma solução eficaz para pequenos empreendedores que precisam de acesso rápido e descomplicado ao crédito. Com as mudanças recentes, as ESCs se tornaram ainda mais acessíveis, ampliando suas possibilidades de atuação e beneficiando um número maior de empresários.